بیمه مستمری باران

بیمه مستمری باران

چرا بیمه مستمری باران؟ همه ما در زندگی یک هدف داریم. زندگی در کمال امنیت، آرامش و شادی. اگرچه ممکن است هر کدام راه‌های متفاوتی را برای رسیدن به این هدف در پیش بگیریم با این وجود یکی از بهترین روش‌ها برای تامین آتیه، بیمه مستمری و بازنشستگی است. شرکت بیمه باران که  هم برای رفع یکی از بزرگترین دغدغه‌های هموطنان، محصول جدیدی را به بازار ارائه کرده که می‌تواند برای اشخاصی که به دنبال بازنشستگی آنی یا زودرس هستند، بسیار مفید باشد.

بیمه ترنم باران اولین محصول تخصصی سرمایه گذاری شرکت بیمه زندگی باران است که به صورت انحصاری از بیمه مرکزی ایران مجوز دریافت کرده و در کشور عرضه شده است.

بیمه مستمری ترنم باران چیست؟

بیمه نامه مستمری باران نوعی «بیمه زندگی به شرط حیات» است که خصوصیات پس‌­اندازی منحصر به‌ فردی دارد. در طول دورۀ پرداخت حق­‌بیمه هر مقدار و در هر زمان که بخواهید می‌توانید حق­‌بیمه پرداخت کنید. در این نوع بیمه نامه شرکت وجوه پرداختی شما را طبق آیین‌نامه «بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران» سرمایه‌گذاری می‌کند و و در طول زمان با استفاده از سود حاصل از سرمایه­‌گذاری بر مقدار آن می­‌افزاید. اصل مبالغ پرداختی شما پس از کسر هزینه‌­های فروش  به همراه حداقلی از سود در این نوع بیمه‌نامه همواره تضمین شده است، اما بقیه سود مشارکت که معمولاً به مراتب بیش از سود تضمین شده است نیز به مستمری­‌بگیر یا بیمه­‌گذار تعلق می‌گیرد. امکان افزایش یا کاهش مبلغ مستمری دریافتی در طول دوره مستمری بنا به تمایل بیمه­‌گذار فراهم است.

شرایط دریافت مستمری از بیمه باران چیست؟

به موجب این بیمه­‌نامه، مستمری به شکل بدون فاصله یا با فاصله به مستمری­‌بگیر یا خود شما پرداخت می­‌شود؛ شما می­‌توانید این مستمری را برای خود، اعضای خانواده (همسر، پدر و مادر، فرزند و…) و یا هر فرد دیگری (کارکنان خود، کسانی­‌که قصد کمک به آنها دارید و…) برقرار کنید:

 

  • مستمری بدون فاصله: در این مستمری بیمه­‌گذار حق­‌بیمه را یکجا پرداخت می­‌کند و بعد از گذشت یک ماه از تاریخ پرداخت حق­‌بیمه، مستمری‌­بگیر مشمول دریافت مستمری می­‌شود. مدت دریافت مستمری می­‌تواند بین یک تا بیست سال انتخاب شود.
  • مستمری با فاصله: در این شکل از مستمری بیمه­‌گذار حق­‌بیمه را طی یک دوره یک تا پنج ساله پرداخت می­‌کند و بعد از آن به انتخاب وی، مستمری­‌بگیر برای مدت یک تا بیست سال مستمری دریافت می­‌کند.

 

‌ ‌ ویژگی­‌های بیمه نامه مستمری باران

در هریک از دو نوع مستمری بدون فاصله و با فاصله، بیمه‌­گذار می­‌تواند بخش عمده‌­ای از دوران دریافت مستمری خود را قطعی کند؛ بدین ترتیب در صورت فوت بیمه‌­شده، مستمری تا پایان مدت تضمین به فردی پرداخت می‌­شود که در زمان صدور بیمه­‌نامه تعیین شده است. دورۀ تضمین همواره کمتر از دورۀ دریافت مستمری و حداکثر 15 سال است. و بیمه‌گذار در هر زمان که بخواهد می‌تواند مستمری‌بگیر بیمه‌نامه را تغییر دهد.

بیمه­‌گذار در هر زمان می‌­تواند مستمری‌­بگیر و یا دریافت­ کننده مازاد بیمه­‌نامه را تغییر دهد، و از مزایای کامل بیمه­‌نامه برخوردار شود.

در صورت فوت بیمه­‌گذار در دوران پرداخت حق‌­بیمه و قبل از شروع مستمری، صرفاً حق­‌بیمه­‌های پرداختی به وراث قانونی او تعلق خواهد گرفت.

‌ پرداخت حق بیمه در بیمه مستمری ترنم

  • در بیمه ­نامه مستمری بدون فاصله کل حق ­‌بیمه بصورت یکجا پرداخت می­‌شود.
  • در بیمه‌ نامه مستمری با فاصله­ محدودیتی برای پرداخت حق­‌بیمه وجود ندارد.
    بنابراین بیمه­‌گذار می‌­تواند حق‌­بیمه خود را به صورت یکجا و یا در اقساط ماهیانه، دو ماهه، سه ماهه، چهار ماهه، شش ماهه و سالیانه پرداخت نماید.

‌ نحوۀ پرداخت حق­ بیمه

در برگۀ واریز اقساط بیمه­‌نامه، شناسۀ پرداخت شما اعلام شده است. حق‌بیمه‌های شما فقط از طریق درج این شناسه قابل­ پرداخت است. پرداخت حق‌­بیمه­ از سه طریق ممکن است:

  • درگاه بانکی پورتال شرکت (خدمات الکترونیک/پرداخت اقساط و یا پنل کاربری)
  • دستگاه­‌های خودپرداز(ATM)
  • دستگاه کارت خوان (POS) موجود در دفاتر و نمایند­گی­‌های بیمه‌باران.

 

نحوه خرید بیمه مستمری باران

پس‌از پرداخت حق­‌بیمه، بیمه­‌نامه شما توسط بیمه‌باران صادر و با مهر و امضای شرکت توسط عامل فروش تقدیم حضورتان خواهد شد. بیمه­‌نامۀ شما بلافاصله پس از صدور توسط شرکت در پورتال بیمۀ مرکزی ج.ا.ایران (میز خدمات الکترونیک/استعلام اصالت بیمه­‌نامه) و نیز پورتال بیمۀ باران (خدمات الکترونیک/ استعلام اصالت بیمه‌­نامه) قابل رویت است. به ­علاوه، شما می­‌توانید اطلاعات کامل بیمه‌­نامۀ خود را از طریق رجوع به پنل کاربری در پورتال شرکت دریافت کنید.

‌ سود بیم ­‌نامه مستمری باران

سود حاصل از سرمایه‌­گذاری بیمه‌­گذاران در بیمه‌ ­نامه مستمری ترنم به دو بخش تضمینی و مشارکت تقسیم می‌­شود.

سود تضمینی، در تعهد بیمه باران است و در هر شرایطی از اقتصاد به همراه اصل سرمایۀ بیمه­‌گذاران تضمین شده است، این سود در دو سال اول هر سال 16%، در دوسال دوم هر سال 13% و در سال­‌های چهارم به بعد هر سال 10% است. سود مشارکت در منافع به مراتب بیش‌از نرخ سود تضمینی است و با توجه به نرخ بازده سرمایه‌گذاری بیمه‌باران به بیمه‌گذار تعلق می‌گیرد. سود مشارکت هر سه ماه اعلام و هر شش ماه در سرمایه ذخیره ریاضی بیمه‌نامه اعمال می‌شود.

 

‌ هزینه‌های بیمه‌گذار در بیمه مستمری ترنم

در بیمه‌نامه مستمری ترنم، برخلاف سایر بیمه‌های زندگی، هزینه‌ها بسیار کاهش یافته است؛ هزینه­‌های بیمه‌­گری، اداری و عمومی برای بیمه‌­گذار صفر درصد است و تنها هزینه کارمزد شبکه ­فروش به میزان 4 درصد، توسط شما پرداخت می­‌شود.

 

‌ گزارش‌دهی شرکت بیمه باران به بیمه گذاران

بیمه‌گذاران بیمه باران در هر زمان می‌­توانند وضعیت ذخیره ریاضی بیمه‌ نامه مستمری خود (شامل حق­‌بیمه پرداختی، سود علی‌الحساب (سود تضمینی، سود مشارکت و … ) را با مراجعه به پورتال بیمه‌باران مشاهده کنند.

فرم پیشنهاد بیمه مستمری باران

دانلود فرم پیشنهاد (پرسش نامه) بیمه مستمری باران

فرم پیشنهاد مستمری باران

 

بروشور بیمه مستمری باران

دانلود بروشور مستمری باران

بروشور مستمری1

بروشور مستمری2

 

ﺑﯿمه ﻧﺎﻣﻪ ﻣﺴﺘﻤﺮی ﺗﺮﻧﻢ ﺑﺎران

بیمه مستمری باران ﻣﺤﺼﻮل ﺟﺪﯾﺪ در ﺳﺒﺪ ﻣﺤﺼﻮﻻت ﺷﺮﮐﺖ ﺑﯿﻤﻪ زﻧﺪﮔﯽ ﺑﺎران است که با ویژگی های خاص و منحصر به فرد برای اولیت بار در صنعت بیمه کشور ارائه می گردد.

ﻣﺎﻫﯿﺖ ﻣﺤﺼﻮل
ﺑﯿﻤﻪﻧﺎﻣﻪ زﻧﺪﮔﯽ ﻣﺴﺘﻤﺮي از ﻧﻮع ﺑﯿﻤﻪﻫﺎي ﻋﻤﺮ ﺑﻪ ﺷﺮط ﺣﯿﺎت است. محصول دیگر بیمه زندگی باران در رشته بیمه های زندگی به شرط حیات بیمه ترنم باران نام دارد.

وﯾﮋﮔﯽﻫﺎی ﻋﻤﻮﻣﯽ ﻣﺴﺘﻤﺮی ﺗﺮﻧﻢ

پارامتر های موثر در طراحی محصول مستمری باران در یک نگاه

ویژگی های مستمری باران در یک نگاه

نحوه دریافت مستمری:

  • سالانه
  • شش ماهه
  • سه ماهه
  • دوماهه
  • ماهانه

نحوه پرداخت حق بیمه:

  • یکجا
  • سالانه
  • شش ماهه
  • سه ماهه
  • دوماهه
  • ماهانه
  • پرداخت نامنظم

زمان شروع مستمری:

  • بافاصله
  • بی فاصله

تعداد بیمه شده:

  • انفرادی

مدت زمان دریافت مستمری:

  • مدت معین به شرط حیات بیمه شده
  • با دوره تضمین حداقل

اﺑﺰارﻫﺎی ﻣﺮﺳﻮم در واﮔﺬاری رﯾﺴﮏ ﺑﺎزﻧﺸﺴﺘﮕﯽ ﻣﺮﻓﻪ

در دوران بازنشستگی هزینه های زندگی افزایش و درآمد افراد کاهش پیدا می کند. بنابراین آحاد جامعه و بطور خاص افرادی که در شرف بازنشستگی هستند نگرانی را در رابطه با آینده خود و سطح زندگی شان در دوره بازنشستگی احساس می کنند و همواره به دنبال راه حل جامع و مناسبی برای پوشش و واگذاری این احساس نا امنی از رفاه مورد انتظار در دوره بازنشستگی (ریسک بازنشستگی مرفه) هستند. ابزار های مرسوم جهت ایجاد حس امنیت مالی در دوره بازنشستگی عبارت است از:

ابزارهای برنامه ریزی بازنشستگی

ﺑﯿﻤﻪﻫﺎی زﻧﺪﮔﯽ ﺑﺎزرﮔﺎﻧﯽ:

  • اﻧﻮاع ﻣﺤﺼﻮﻻت ﻣﺴﺘﻤﺮی

تامین اجتماعی:

  • ﻣﺴﺘﻤﺮی ﺑﮕﯿﺮان کارفرمایان (ﻣﺴﺘﻤﺮی ﺑﺎزﻧﺸﺴﺘﮕﯽ، ﺑﯿﮑﺎری، ازﮐﺎراﻓﺘﺎدﮔﯽ، ﺑﺎزﻣﺎﻧﺪﮔﺎن و …)

ﺻﻨﺪوقﻫﺎی ﺑﺎزﻧﺸﺴﺘﮕﯽ ﻋﻤﻮﻣﯽ و اﺧﺘﺼﺎﺻﯽ:

  • ﮐﺸﻮری، ﻟﺸﮑﺮی، آﯾﻨﺪهﺳﺎز، ﻧﻔﺖ، ﺷﻬﺮداری، وزارت ﻧﯿﺮو، ﻣﺨﺎﺑﺮات، ﮐﺎﻧﻮن وﮐﻼ و …

بانک:

  • اﻧﻮاع سپرده های بانکی با قابلیت پرداخت سود بلند مدت

ﺑﺮﻧﺎمه رﯾﺰی ﺑﺎزﻧﺸﺴﺘﮕﯽ از ﻃﺮﯾﻖ اﺑﺰارﻫﺎی ﺟﺎﯾﮕﺰﯾﻦ و ﻣﮑﻤﻞ

از بین روش های مرسوم جهت برنامه ریزی برای مدیریت وضعیت مالی در دوران بازنشستگی، برخی از ابزار ها را می توان بصورت مکمل یکدیگر استفاده کرد (مانند بانک که مکمل تامین اجتماعی است) و برخی از ابزار ها جایگزین یکدیگرند (مانند تامین اجتماعی و صندوق های بازنشستگی) اما بیمه های زندگی مستمری هم نقش مکمل و هم در نقش جایگزین برای ابزار های دیگر بکار می روند.

ابزارهای مکمل و جایگزین بازنشستگی

ﺗﻔﺎوت بیمه ﻣﺴﺘﻤﺮی باران ﺑﺎ ﺳﺎﯾﺮ اﺑﺰارﻫﺎی ﻣﮑﻤﻞ ﺑﺎزﻧﺸﺴﺘﮕﯽ

هر یک از ابزار های برنامه ریزی بازنشستگی ممکن است دارای محدودیت هایی باشند.

محدودیت های ابزار های مدیریت بازنشستگی

محدودیت های بیمه تامین اجتماعی:

  • وﺟﻮد راﺑﻄﻪ ﮐﺎرﻣﻨﺪ-ﮐﺎرﻓﺮﻣﺎﯾﯽ
  • ﺣﺪاﻗﻞ ﺗﻌﺪاد ﺳﺎلﻫﺎی ﺳﻨﻮات ﺧﺪﻣﺖ
  • ﺣﺪاﻗﻞ ﺗﻌﺪاد ﺳﺎل ﭘﺮداﺧﺖ ﺣﻖﺑﯿﻤﻪ
  • ﻣﺤﺪودﯾﺖ ﺳﻨﯽ در ﺷﺮوع ﻣﺴﺘﻤﺮی
  • ﻣﺤﺪودﯾﺖ در روش ﭘﺮداﺧﺖ ﺣﻖﺑﯿﻤﻪ
  • ﻣﺤﺪودﯾﺖ زﻣﺎﻧﯽ در ﺷﺮوع ﻣﺴﺘﻤﺮی
  • ﻣﺤﺪودﯾﺖ در روش درﯾﺎﻓﺖ ﻣﺴﺘﻤﺮی
  • محدودیت در تعداد بیمه شده

 

نوشتهٔ بعدی
بیمه ترنم باران

3 دیدگاه. دیدگاه تازه ای بنویسید

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

این فیلد را پر کنید
این فیلد را پر کنید
لطفاً یک نشانی ایمیل معتبر بنویسید.
شما برای ادامه باید با شرایط موافقت کنید

نمایندگی بیمه باران

اعطا نمایندگی بیمه باران
ثبت نام و درخواست نمایندگیتکمیل فرم ثبت نامهمه ما دوست داریم درآمد خوبی داشته باشیم تا در رفاه و آرامش…

مهر باران

مهر باران
طرح مهر باران در یک نگاه: در این طرح جذاب، بانک مهر از طریق بیمه باران یک وام ۲۰۰ میلیون تومنی…

پادکست شماره سه صدای باران

داشتن بیمه زندگی برای هر آدمی
داشتن بیمه زندگی برای هر آدمی که دوست داره استقلال مالی داشته باشه و رفاه آینده‌اش از اکنون بیشتر باشه،…

طنز بیت کورن

بیت کورن
روزی روزگاری در بلاد پارس، پدر و پسری سودای کسب روزی صدچندان کردند و قصد کردند به طمع کسب منفعت…

طنز رونق بازار کورس

روزی روزگاری در بلاد پارس، پدر و پسری قصد کردند همچو یاران دیگر سری به بازار کورس بزنند و به…